小海君在知乎上看到一个小故事：难道我只值100万？
张某某和李某某同年出生在中国南方的一个小镇，两人从小就是同班同学。张某某学习一直很优秀，能力也很强。在全国某百强大学毕业后，找到了一份年薪10万元的工作，且每年保持10%的增速，但是他完全不会理财。
而李某某不好好学习，高中没上完就辍学了，没有找到工作，但平时喜欢研究投资理财，积累了一些经验和方法。在张某某毕业的时候，从父母那里获得了100万资金后开始了投资理财，第一年赚到了10万元，以后也可以保持10%的年利率。
当张某某了解到李某某的情况后，顿时很郁闷：难道我苦学这么多年，最后自己的产出价值就和100万资金一样？难道我只值100万？
我们先将张某某的情况做进一步的情景假设：
1.张某某第一年收入10万元，支出7万元；
2.张某某年收入增长率10%，支出增长率5%；
3.张某某年投资收益率10%；
4.张某某白手起家，初始资产为零。
由此假设，我们可以得到张某某工作30年来的资产累计变化情况表，如下：
（表格来源：知乎alex）
说明：
1.收益=上期资产累计额*投资收益率。例如：第三年末收益=第二年末的资产累计额69500*投资收益率10%=6950元；
2.资产累计额=上期资产累计额*投资收益率+本期储蓄额，例如：第三年末资产累计额为120275元，即69500*（1+10%）+43825=120275元。
上表中，最值得关注的指标是最后一列“收益/收入”，代表资金投资收益和人力资本投入收益的比值，可以发现：
从第7年末开始，收益/收入比达到20%以上，而在第14年，这一比例上升到50%以上。
这意味着在张某某工作生涯中第14年，他的人力资本每创造1元收入的同时，他通过将储蓄资金投资的方式额外创造了0.5元的投资收益，使自己的总收益提升了50%。
可见，资金投资收益对于个人财富的积累有显着的提升，尤其是随着投资收益率的增长，投资收益甚至会超过人力资本收入。
如果张某某想要获得更多的财富，其最重要的因素是工资增速和投资收益率。
而李某某无需积累初始资金额，靠拼爹就完胜张某某，不得不让人倍感郁闷了。
在现实生活中，多数人都是选择将主要精力用于发展人力资本增值能力，而较少用于学习理财技能。他们总觉得理财是要等到有钱的时候才能做的事情。可小海君认为，理财要趁早，先用少量资金来积累理财经验，投资理财是一个长期的实践和经验总结的过程。
像在四海众投理财，起投金额100元，基本上成年人都可以进来尝试、学习。互联网理财是非常简单便捷的理财方式，也逐渐被老百姓接受和认可，已然成为主流的理财渠道。
说到年收入15万，该如何理财？
小海君建议每月结余可以采取基金定投的方式，如定投股票型基金、混合型基金，如果特别在意风险，还可以配置债券型和货币型基金。
然后，p2p理财可以适当配置一些，收益较高，操作便捷，像四海众投及其他实力强较为合规的网贷平台都是不错的选择。
在选择理财产品时，家人们可根据投资期限、流动性需求、期望收益率和可承受的风险水平来选择。年收入15万，小海君给予的建议是稳健理财，较多考虑了风险性和流动性。
没有高风险的理财产品，只有高风险的交易方式，投资理财需谨慎合理！
参考：四海众投订阅号